Nous nous sommes déjà tous dit qu’on allait tenir strictement notre budget en installant une application de gestion budgétaire pour finalement abandonner cette idée une semaine plus tard. C’est pour cela qu’il faut simplifier l’organisation budgétaire pour ne pas vouses démotiver. Pour cela, découvrons ensemble la méthode 50/30/20. La règle provient du livre intitulé « All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan » écrit en 2005 par Elizabeth Warren et sa fille Amelia Warren Tyagi. Elle a pour objectif de prouver qu’il n’est pas nécessaire de respecter un budget compliqué pour contrôler ses finances.

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Cette méthode de budgétisation est très simple. Elle consiste à regarder ses revenus nets dans le mois et de le diviser en 3 catégories. La première catégorie consistera 50% de vos revenus et sera consacrée aux dépenses obligatoires (votre loyer, vos factures d’électricité et de gaz, les frais de transport, les assurances, les mensualités de vos prêts, l’alimentation de base…). Par exemple, si vous avez 2000€ de revenus nets par mois, alors 1000€ partiront dans vos dépenses obligatoires. Si actuellement vous dépassez ces 50%, il est conseillé d’effectuer quelques changements afin de réduire vos dépenses. Vous pouvez par exemple changer vos fournisseurs ou chercher un appartement moins onéreux.

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La deuxième catégorie sera 30% de vos revenus et sera consacrée à vos envies. Ce sont ces petites choses qui ne sont pas essentielles mais que vous choisissez de faire librement. Cela peut être : des sorties au restaurant, du shopping, des vacances, des adhésions à des clubs sportifs, des divertissements (Netflix, Amazon Prime), etc.

Le but de cette budgétisation n’est pas de ne plus profiter de la vie, mais d’être plus responsable. Si vous remarquez que cette catégorie est supérieure au 30%, alors je vous conseille de réfléchir à comment réduire ces dépenses.

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La troisième et dernière catégorie vous permet de réserver 20% de vos revenus à l’épargne. C’est en épargnant 20% de vos revenus que vous construisez un plan d’épargne intelligent et sur le long terme. Vous pourrez ainsi atteindre vos objectifs d’épargne plus rapidement. Nous vous conseillons de toujours mettre votre épargne de côté dès la réception de votre salaire (sur votre livret ou un compte épargne) afin de ne pas être tenté de le dépenser autrement.

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Maintenant que vous connaissez le principe, comment l’appliquer dans votre vie quotidienne ?

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Première étape : Calculer vos revenus nets mensuels (lien vers article)

Si vous êtes employé, vous pouvez trouver ce revenu directement sur votre fiche de paie. Attention de vérifier si on ne vous a pas enlevé une assurance ou mutuelle, qu’il faudra alors rajouter.

Si vous êtes indépendant, vos revenus nets correspondent à ce que vous gagnez en un mois, moins vos charges professionnelles et le montant prévu pour vos impôts.

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Deuxième étape : Catégoriser vos dépenses du mois dernier

Prenez votre relevé de compte et répartissez vos dépenses dans les 3 catégories : besoins, envies, épargnes.

Cela vous permettra de voir comment vous répartissez vos dépenses sans plan budgétaire et qu’est ce qu’il faudra modifier.

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Troisième étape : Analyser et modifier vos habitudes de dépenses

En prenant votre résultat de l’étape précédente, regardez comment vous devez modifier pour atteindre l’équilibre de la méthode 50/30/20.

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